Theo tôi, cách tính của tác giả bài viết 'Bốn năm ở thuê để dành được 1,5 tỷ đồng' là không chính xác. Lý do bạn chỉ tính giá trị để dành được là 12 triệu đồng một tháng cho người thuê nhà, nhưng không tính phần dư cho người mua chung cư.
Vì bản chất của vay mua bất động sản 10 năm hay 20 năm thì họ trả cả gốc trong phần mỗi tháng, càng về sau số lãi sẽ càng giảm. Tức là càng về sau người mua chung cư sẽ càng dư tiền ra cho đến năm thứ 20. Trong khi đó thì người tiết kiệm thu nhập sẽ giảm dần vì số năm được tiết kiệm sẽ giảm dần.
Như tác giả viết thì định mức một tháng người đó bỏ ra là 19,5 triệu đồng (7,5 triệu đồng thuê nhà và 12 triệu đồng tiết kiệm). Theo từng năm lãi suất bậc thang 6% hàng tháng (tức lời năm này cộng cả vốn lãi gửi tiết kiệm năm sau tiếp).
>> Đánh thuế để giảm bớt nỗi khổ mua nhà
Thì sau 20 năm, người này với mức tiết kiệm 12 triệu đồng một tháng sẽ để dành được khoảng 5,2 tỷ đồng. Trong khi đó người đi mua chung cư thì một tháng ngoài 6,25 triệu đồng tiền gốc, giả sử họ trả lãi 9,6%/ 1 năm (gấp 1,6 lần so với lãi suất tiết kiệm). Vậy tháng đầu tiên người đó trả 18,25 triệu đồng, những tháng tiếp theo sẽ giảm dần do gốc giảm dần dẫn đến lãi giảm dần. Sang năm thứ hai người đó chỉ phải trả tầm 17,65 triệu đồng. Năm thứ ba giảm dần còn 16,7 triệu đồng. Nếu coi khoản chênh lệch giữa tiền trả ngân hàng với số tiền 19,5 triệu đồng của một bạn không mua chung cư thì thì đến năm thứ 20 người mua chung cư cũng sẽ để dành được khoảng 2,8 tỷ đồng.
Ở đây là người này sẽ có chung cư và 2,8 tỷ đồng, và một người có 5,2 tỷ đồng. Tức là định giá căn chung sau 20 năm sẽ là 2,4 tỷ đồng. Sau 20 năm, tôi tin rằng căn chung cư có giá này là bình thường.
Tôi cũng đặt thêm một trường hợp khác là người mua chung cư có thể tất toán khoản vay trước hạn, như vậy họ sẽ tăng thêm được thu nhập tiết kiệm, số tiền còn lớn hơn.
Tôi có thể khẳng định rằng mua nhà tỷ suất lợi nhuận sẽ luôn cao hơn gửi tiết kiệm. Thực tế luôn như vậy. Kênh đầu tư nào càng lợi nhuận thì sẽ đi kèm rủi ro. Gửi tiết kiệm là ít rủi ro nhất, kênh mua nhà vẫn rủi ro hơn vì thế mức lợi nhuận của nó cũng hơn gửi tiết kiệm là điều chắc chắn.
Nếu ở đây là trường hợp bạn so sánh giữa chất lượng sống và tiết kiệm để mua nhà thì tôi sẽ nói là tùy tình hình và sở thích mỗi người. Còn nếu ai có khả năng tài chính đầy đủ, có khả năng bỏ ra 20-30 triệu đồng một tháng để vay mua nhà mà vẫn sống thoải mái, sống sung sướng thì tôi khuyên họ nên mua nhà, vì nó là kênh tốt hơn gửi tiết kiệm rất nhiều.
Tri Dang
>>Bài viết không nhất thiết trùng với quan điểm VnExpress.net. Gửi bài tại đây.