Theo các chuyên gia, trong những năm gần đây, thế hệ trẻ ngày càng có sự chuyển biến về tư duy tài chính. Thay vì chỉ tiết kiệm hay đầu tư riêng lẻ, họ tìm kiếm những giải pháp toàn diện, vừa đảm bảo an toàn tài chính vừa hướng đến mục tiêu gia tăng tài sản trong dài hạn.
Khảo sát do Q&Me thực hiện vào tháng 1 tại Hà Nội và TP HCM với 300 người trong độ tuổi 20-29 cho thấy: 70% lo ngại về chi phí sinh hoạt gia tăng, 64% e ngại bất ổn kinh tế, 50% chú trọng đến sức khỏe tài chính nhưng chỉ 53% thực sự tự tin vào khả năng quản lý tài chính cá nhân. Trước bối cảnh thị trường đầu tư còn nhiều biến động, rủi ro sức khỏe và chi phí sinh hoạt không ngừng tăng cao, giới trẻ ngày nay đứng trước bài toán tài chính phức tạp và cần những giải pháp tích hợp, cân bằng giữa bảo vệ, tích lũy, đầu tư.
Người trẻ tìm giải pháp bảo vệ tích hợp. Ảnh minh họa: Vecteezy
Một trong những định hướng giúp xây dựng tài chính cá nhân bền vững là triết lý sống Ikigai của người Nhật, đề cao sự cân bằng, hài hòa giữa sở thích, sở trường, điều xã hội cần và điều có thể mang lại thu nhập. Khi áp dụng triết lý này vào tài chính, quản lý tiền bạc không còn là tiêu dùng hay đầu tư, mà trở thành phương tiện để cá nhân theo đuổi các giá trị sống và mục tiêu dài hạn.
Kế hoạch tài chính toàn diện theo triết lý Ikigai giúp tiền bạc trở thành công cụ phục vụ cho mục tiêu sống cá nhân. Mỗi quyết định chi tiêu, bảo vệ hay đầu tư đều đặt trong tổng thể hài hòa, từ đó tạo sự an tâm và chủ động về tài chính.
Nhiều chuyên gia đánh giá, để xây dựng "tài chính Ikigai", cần áp dụng theo ba nguyên tắc. Đầu tiên là thiết lập lớp bảo vệ tài chính trước khi đầu tư. Tài chính đóng vai trò duy trì cuộc sống, nhưng cần được bảo vệ để không bị gián đoạn bởi những rủi ro bất ngờ. Điều này thể hiện đúng tinh thần Ikigai - khi có lớp bảo vệ ổn định, con người sẽ an tâm theo đuổi điều mình yêu thích và giỏi mà không bị ảnh hưởng bởi các biến cố ngoài ý muốn.
Tiếp theo là phân chia dòng tiền theo mục tiêu cụ thể. Cân bằng giữa các mục tiêu ngắn và dài hạn là điều cần thiết để hướng đến cuộc sống có định hướng. Phân bổ dòng tiền chính là bước cụ thể hóa triết lý Ikigai về tài chính: vừa tận hưởng hiện tại, vừa có trách nhiệm với tương lai cá nhân và gia đình.
Nguyên tắc thứ ba là ưu tiên các giải pháp tích hợp giữa bảo vệ và đầu tư. Tư duy tổng thể thể hiện ở khả năng kết hợp nhiều mục tiêu trong một giải pháp tài chính thay vì phải đánh đổi. Đây chính là cốt lõi của Ikigai - sống trọn vẹn với năng lực, đam mê, trách nhiệm và nền tảng tài chính vững vàng.
Sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị An phát đầu tư thịnh vượng. Ảnh: Dai-ichi Life Việt Nam
Nhằm đáp ứng nhu cầu xây dựng tài chính cá nhân bền vững theo các nguyên tắc Ikigai, Dai-ichi Life Việt Nam đã phát triển sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị An phát đầu tư thịnh vượng. Đây là giải pháp tích hợp ba yếu tố: bảo vệ tài chính, đầu tư linh hoạt và khả năng theo dõi tình hình đầu tư minh bạch qua nền tảng số.
Về yếu tố bảo vệ, sản phẩm mới đóng vai trò như nguồn dự phòng tài chính trước các biến cố như thương tật toàn bộ và vĩnh viễn hoặc tử vong. Sản phẩm có tính linh hoạt cao, cho phép khách hàng tùy chỉnh mức độ bảo vệ theo nhu cầu với cùng mức phí. Đặc biệt, quyền lợi "Song hành bảo vệ" giúp bảo vệ thêm một người thân trước rủi ro tử vong do tai nạn mà không cần đóng thêm phí bảo hiểm.
Về quyền lợi đầu tư, sau khi khấu trừ các loại phí ban đầu, phí bảo hiểm của khách hàng sẽ được phân bổ đầu tư vào 5 quỹ liên kết đơn vị. Khách hàng có thể linh hoạt phân bổ tỷ lệ đầu tư vào các quỹ, thay đổi danh mục đầu tư hoặc đóng thêm phí bảo hiểm lên đến 5 lần mức phí cơ bản mỗi năm, nhằm tận dụng tối đa các cơ hội sinh lời theo biến động thị trường.
Bên cạnh đó, sản phẩm có hai khoản thưởng giá trị gồm "thưởng đồng hành" từ năm hợp đồng thứ 11 và "thưởng gắn bó" dài lâu sau năm hợp đồng thứ 20 là sự ghi nhận dành cho những khách hàng kiên trì theo đuổi mục tiêu tài chính bền vững.
Các danh mục đầu tư của sản phẩm được quản lý bởi đội ngũ chuyên gia tài chính giàu kinh nghiệm thuộc Công ty Quản lý Quỹ Dai-ichi Life Việt Nam (DFVN), kế thừa năng lực từ Tập đoàn Dai-ichi Life - một trong những tổ chức tài chính lớn của Nhật Bản. Toàn bộ hoạt động đầu tư được giám sát độc lập bởi Ngân hàng HSBC, bảo đảm tính minh bạch và tạo nền tảng an tâm cho khách hàng trong quá trình đầu tư.
Khách hàng có thể theo dõi giá đơn vị quỹ hàng tuần và báo cáo hoạt động đầu tư hàng năm trên nền tảng số Dai-ichi Connect, từ đó chủ động điều chỉnh kế hoạch phù hợp với mục tiêu, đồng thời kiểm soát rủi ro hiệu quả hơn.
(Nguồn: Dai-ichi Life)