Mức lợi nhuận này đạt 83% kế hoạch năm. Kết thúc 9 tháng, tổng thu nhập hoạt động (TOI) của ngân hàng đạt 9.567 tỷ đồng, tăng 19% so với cùng kỳ năm 2022. Thu nhập lãi thuần đạt hơn 6.800 tỷ đồng, tăng 9% so với 9 tháng đầu năm trước.
Đẩy mạnh nguồn thu từ hoạt động phi tín dụng nhằm bù đắp các tác động của thị trường lên tín dụng, tỷ lệ thu nhập ngoài lãi trên tổng thu nhập đạt gần 29%, tăng hơn 6% cùng kỳ. Thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ đạt 1.315 tỷ đồng, tăng 54% so với cùng kỳ 2022, trong đó doanh thu từ dịch vụ thanh toán chiếm tỷ trọng 43% trong tổng doanh thu phí dịch vụ. Đại diện đơn vị cho biết, đây là kết quả từ quá trình chuyển đổi số của MSB trong mục tiêu gia tăng trải nghiệm khách hàng.
Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối đạt gần 1.031 tỷ đồng, tăng 16% so cùng kỳ năm trước. Nhờ doanh thu tăng cao hơn mức tăng 8% của chi phí hoạt động, tính đến 30/9, tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) ghi nhận 31,6%, thấp hơn mức 34,8% cùng kỳ năm ngoái.
Trụ sở ngân hàng. Ảnh: MSB
Tổng tài sản tại ngày 30/9 của ngân hàng đạt trên 249.000 tỷ đồng, tăng 17% so với cuối năm 2022. Tổng dư nợ tín dụng khách hàng đạt gần 141.244 tỷ đồng, tăng 17% so với đầu năm; tập trung những lĩnh vực ít biến động như thương mại công nghiệp nhẹ, hàng tiêu dùng. Tiền gửi khách hàng đạt 129.618 tỷ đồng, tăng 11% so với cuối năm trước.
Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn trên tổng tiền gửi (CASA) đạt 27,71%, đánh dấu sự hồi phục sau hai quý nghịch chiều. Đại diện ngân hàng phân tích, điều này đến từ biến động lãi suất huy động cùng việc triển khai hiệu quả các sản phẩm có hàm lượng số hóa cao, phù hợp thị hiếu khách hàng. Trong quý III, hưởng ứng chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước, MSB đã ba lần hạ lãi suất cho khách vay vốn. Dù điều này tác động trực tiếp tới biên lãi ròng (NIM), MSB vẫn giữ chỉ số này đạt 4,11%, giảm nhẹ so với năm 2022.
Kết thúc quý III, tỷ lệ nợ xấu NPL riêng lẻ giữ mức 1,7% trước CIC và 1,96% sau CIC. Ngân hàng cho biết có nhiều hoạt động nhằm kiểm soát nợ xấu để củng cố sức mạnh bảng cân đối trước tác động của thị trường.
Ngân hàng duy trì tỷ lệ cho vay trên tổng tiền gửi (LDR) đạt 68,6%, tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn (MTLT) đạt 29,18%, thấp hơn yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước. Chỉ số an toàn vốn hợp nhất (CAR) của MSB giữ mức 12,6%.
Dự án Nhà máy số (Digital Factory - DF) được coi là yếu tố cốt lõi trong định hướng phát triển bền vững của nhà băng. DF tác động trực tiếp vào ba quá trình: tiếp cận khách hàng, phê duyệt và sau phê duyệt. Dự án số hóa nhiều hành trình khách hàng (Customer journey - CJ), giúp nâng cao trải nghiệm người dùng, giảm giấy tờ, thủ tục, tiết kiệm nhiên liệu phát sinh từ quy trình nội bộ.
Khách hàng có thể vay cho các nhu cầu: mua nhà, kinh doanh, tín chấp thông qua ứng dụng MSB mBank hoặc website. Quá trình đăng ký biểu mẫu thực hiện online, tiết kiệm thời gian và công sức cho người trải nghiệm. Quy trình phê duyệt và giải ngân cũng rút ngắn dựa trên nền tảng công nghệ, cho phép khách hàng tiếp cận khoản vay nhanh hơn nhiều lần so với quy trình truyền thống.
Nền tảng số góp phần thúc đẩy hiệu quả vận hành. Ảnh: MSB
Tính trên thang điểm 100 của CSAT (mức độ hài lòng), khách hàng đánh giá các CJ của MSB ở mức trên 80 điểm. Về khía cạnh nội bộ, lượng giấy tờ phát sinh từ quá trình vận hành cũng giảm thiểu đáng kể. MSB đặt mục tiêu đến cuối năm 2023, tỷ lệ paperless (văn phòng không giấy) đạt 50% và đã sớm đạt được trước thời hạn. Đến năm 2024, tỷ lệ này sẽ nâng lên 70%.
Với định hướng phát triển bền vững, MSB hợp tác Bộ Tài nguyên và Môi trường để nhận tư vấn về quy định: bảo vệ môi trường; chống biến đổi khí hậu, kết nối các dự án xanh tiềm năng; hoàn thiện quy định nội bộ về quản lý rủi ro môi trường - xã hội theo chuẩn quốc tế...
Sáng ngày 20/10, Cục Biến đổi khí hậu và MSB đã phối hợp tổ chức hội thảo, trao đổi về quy định giảm nhẹ phát thải khí nhà kính, thị trường cacbon, thích ứng biến đổi khí hậu. Các bên cũng nêu kinh nghiệm thực tiễn trong thẩm định dự án vay vốn đạt tiêu chuẩn "xanh"...Đây là nền tảng để MSB tuân thủ và bám sát thực hiện, hỗ trợ ngân hàng hoàn thiện xây dựng chiến lược phát triển bền vững.
Về hoạt động tín dụng, ngân hàng đã đưa quy trình quản lý rủi ro môi trường - xã hội lồng ghép trong quy trình thẩm định và phê duyệt tín dụng kể từ ngày 1/6. Nhà băng giải ngân 5.394 tỷ đồng cho hạng mục tín dụng xanh; tiếp cận, hỗ trợ 81 khách hàng có dự án, khoản vay thỏa mãn tiêu chí phát triển bền vững, hoạt động trong lĩnh vực năng lượng tái tạo và hạng mục kinh tế xanh khác.
Gần đây, ngân hàng hợp tác với tập đoàn tư vấn IBIS (Interactive Business Inclusion Solution - Mỹ) để hoàn thiện, cập nhật các quy chuẩn quản trị rủi ro môi trường xã hội sử dụng nội bộ, đảm bảo thích hợp xu thế, tiêu chí quản trị quốc tế.
Lê Minh