Theo dự báo của Nielsen, đến năm 2025, thế hệ người tiêu dùng trong kỷ nguyên 4.0 chiếm gần 40% dân số và đóng góp hơn 50% tổng mức tiêu dùng hàng năm trên toàn thế giới. Họ có những đặc tính khác biệt so với các thế hệ trước như thành thạo công nghệ, coi trọng trải nghiệm, ưa thích mua sắm đa kênh, đề cao tính cá nhân, thích sự tiện lợi và nhanh gọn.
Thay đổi thói quen của người tiêu dùng đặt ra thách thức cho nhiều ngành trong thời đại chuyển đổi số. Với ngành ngân hàng, quá trình chuyển đổi số đã bắt đầu từ hơn 2 thập kỷ qua và đạt được nhiều kết quả.
Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước, hơn 95% tổ chức tín dụng đã triển khai chiến lược chuyển đổi số. Các ngân hàng đều chủ động thúc đẩy đầu tư, ứng dụng công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo (AI), máy học (ML), xử lý dữ liệu lớn (Big Data)..., để tự động hóa quy trình nghiệp vụ, phân tích hành vi, thói quen người dùng, mở rộng hệ sinh thái cung ứng sản phẩm, dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng.
Người dân sử dụng thanh toán không tiền mặt. Ảnh: Napas
Số liệu của Ngân hàng Nhà nước cũng chỉ ra, đến hết tháng 11/2022 so với cùng kỳ, giao dịch thanh toán không tiền mặt tăng 85% về số lượng và 31% về giá trị; qua Internet tăng tương ứng 89% và 40%; qua điện thoại di động đạt 116% và 92%; QR code là 182% và 210%. Nguồn thanh toán qua POS cũng tăng tương ứng 53% và 48%.
Điều này cho thấy, các tiện ích thanh toán qua kênh số đang chiếm ưu thế. Khách hàng đang đón nhận các kênh thanh toán hiện đại và dịch vụ số. Người dùng cũng cởi mở với những ứng dụng hiện đại trong hoạt động ngân hàng.
Một trong những ngân hàng chuyển đổi số hiệu quả là Sacombank với hơn 4,5 triệu khách hàng sử dụng ứng dụng Sacombank Pay. Từ việc chuyển, nhận tiền; gửi tiết kiệm online; thanh toán hóa đơn đến mua sắm các loại hàng hóa, dịch vụ thông qua đối tác liên kết đều có thể giao dịch trực tuyến qua Sacombank Pay mà không hề mất phí. Theo thống kê của ngân hàng, trong năm 2022, giao dịch trên ứng dụng này tăng 140% về số lượng và 127% về giá trị so với năm 2021.
Đa dạng dịch vụ số
Năm ngoái, Sacombank cũng cho ra mắt thêm 2 dòng thẻ liên kết giữa thẻ thanh toán và thẻ tín dụng trên cùng một con chip, góp phần nâng hệ sinh thái thẻ lên hơn 30 loại. Sự đa dạng sản phẩm, dịch vụ thẻ cùng các chương trình khuyến mại, miễn, giảm phí liên tục được triển khai giúp ngân hàng này phát hành thêm hơn 1,5 triệu thẻ mới trong năm 2022. Trong đó, có hơn 15.000 thẻ phí vật lý được mở qua kênh số, tăng 50% so với cùng kỳ.
Dòng thẻ Sacombank Mastercard Only One ra mắt từ 3/2022. Ảnh: Sacombank
Ở mảng chấp nhận thẻ, doanh số giao dịch thẻ năm 2022 Sacombank đạt gần 6,4 tỷ USD, tăng 40% so với năm 2021. Trong đó, mảng thanh toán trực tuyến dẫn đầu thị trường về doanh số chấp nhận thẻ trong nước. Ngoài hệ thống POS lên đến 170.000 máy trên toàn quốc, nhà băng này còn triển khai các phương thức thanh toán hiện đại khác như Tap to Phone, NFC, QR Code, Samsung Pay hay Google Pay.
Với QR code, khách hàng có thể thanh toán tại bất kỳ điểm chấp nhận nào trên toàn cầu của các tổ chức thẻ Visa, Mastercard, JCB, UnionPay cũng như các điểm chấp nhận thanh toán nội địa của Napas hay VNPAY. Ngoài ra, nhà băng này cũng hợp tác với Công ty BC card của Hàn Quốc và Ngân hàng Bangkok của Thái Lan để phát triển thanh toán QR code, giúp khách hàng có thể thanh toán khi đến Hàn Quốc và Thái Lan an toàn, tiện lợi. So với năm 2021, giao dịch qua QR code của nhà băng này tăng trưởng 146% về số lượng và 134% về giá trị.
Hiện, Sacombank có hơn 150 đối tác kết nối dịch vụ thanh toán online và 32 công ty trung gian thanh toán. Ngân hàng không ngừng mở rộng hệ sinh thái kết nối, đa dạng nền tảng tương tác cũng như xây dựng các liên kết bền chặt trên phương châm hợp tác nhằm mang lại trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng, lợi ích cho các bên tham gia.
Nâng cao tính bảo mật
Bên cạnh việc triển khai nhiều giải pháp công nghệ, đáp ứng sự tiện lợi và nhanh chóng trong từng giao dịch, yếu tố bảo mật cũng được Sacombank đề cao hàng đầu.
Năm 2022, Sacombank tiếp tục được công ty ControlCase (Mỹ) trao chứng nhận bảo mật PCI DSS. Đây là năm thứ 9 ngân hàng nhận được chứng nhận này. PCI DSS là tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu ngành thanh toán thẻ cao nhất được xác lập bởi Hội đồng Tiêu chuẩn Bảo mật, gồm các thành viên: American Express, Discover Financial Services, JCB International, Mastercard và Visa Inc.
Cuối tháng 9/2022, Sacombank cũng nâng cấp thành công hệ thống bảo vệ đa cấp 3D-Secure 1.0 lên phiên bản 2.0 theo tiêu chuẩn EMV cho dòng thẻ JCB, từ đây hoàn thiện hệ thống bảo mật cho cả 3 dòng thẻ quốc tế Visa, Mastercard và JCB.
Ngoài ra, nhà băng này cũng hoàn tất nâng cấp dịch vụ Token Network, thông tin thẻ sẽ được mã hóa thành token bởi Visa và Mastercard. Vì vậy, các đơn vị chấp nhận thẻ trực tuyến sẽ không lưu thông tin thẻ mà chỉ lưu token từ đó giúp cho khách hàng dễ dàng thực hiện các giao dịch tiếp theo mà không cần nhập thông tin thẻ nhiều lần, nâng cao tính an toàn bảo mật thông tin.
Sacombank cũng triển khai cơ chế chống giả mạo trên ngân hàng điện tử, đồng thời trang bị công nghệ bảo mật IBM Trusteer dành cho thiết bị và điểm truy cập đầu cuối để tăng thêm lớp bảo mật cho các ứng dụng thanh toán của mình.
"Việc nâng cấp hệ thống nhằm tăng cường độ an toàn bảo mật đối với các giao dịch trực tuyến, đẩy nhanh tiến trình xử lý giao dịch, giúp khách hàng dễ dàng trải nghiệm nhiều hơn các dịch vụ ngân hàng số hiện đại", đại diện Sacombank chia sẻ.
Tâm Anh