Sau khi xem xét những thông tin bạn cung cấp, tôi có một số giả định để đưa ra lời khuyên được đầy đủ hơn. Vì không thấy bạn nhắc tới bảo hiểm trong phần thông tin nên tôi giả định rằng hai vợ chồng chưa có bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe. Ngoài ra, tôi cũng giả định chi tiêu của gia đình bạn khoảng 30-35 triệu một tháng, mức chi bình quân của một gia đình 3 người ở Hà Nội, không phải đi thuê nhà. Như vậy, phần thặng dư thu nhập sau chi tiêu khoảng 15-20 triệu mỗi tháng.
Đầu tiên, lãi suất tiết kiệm đang ở mức thấp và có thể lạm phát sẽ nhích lên thời gian tới khi nền kinh tế phục hồi, tăng trưởng mạnh. Rõ ràng, chỉ gửi tiền tiết kiệm mà không đầu tư sẽ không phải là phương án tốt.
Thứ hai, giai đoạn kinh tế hồi phục như hiện tại, có hai kênh đầu tư phù hợp là bất động sản và chứng khoán. Với bất động sản, bạn nên lựa chọn phân khúc căn hộ hoặc đất ở (đất thổ cư) có pháp lý rõ ràng. Còn với chứng khoán, bạn có thể chọn cổ phiếu của những doanh nghiệp đầu ngành, có giá trị nội tại tốt. Khi tăng trưởng trở lại, những doanh nghiệp này sẽ là đầu tàu của nền kinh tế và cổ phiếu cũng được hưởng lợi. Trường hợp bạn không phải người có kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu, có thể lựa chọn chứng chỉ quỹ tốt và chuyên gia của các quỹ sẽ giúp bạn đầu tư hiệu quả.
Yếu tố tiếp theo cần xem xét là độ tuổi khi tham gia đầu tư. Hiện có nhiều kênh khác nhau để rót vốn và kỳ vọng một mức tăng trưởng nào đó. Tuy nhiên mỗi kênh đầu tư có một đặc tính khác nhau và chỉ phù hợp với một số độ tuổi nhất định. Năm nay bạn 31 tuổi và có thể tuổi chồng bạn cũng không cách quá xa so với bạn. Hai bạn đang ở trong độ tuổi tích lũy, tăng trưởng tài sản, tức là độ tuổi lao động còn dài và có thể chấp nhận một mức độ rủi ro nhất định. Những bạn trong độ tuổi này có thể đầu tư vào các bất động sản khu vực trung tâm, vùng ven và chứng khoán.
Ngoài ra, để việc đầu tư đem lại kết quả như kỳ vọng, ngoài chọn kênh đầu tư, thời điểm phù hợp, bạn cần chuẩn bị và phòng ngừa rủi ro. Thông thường cần 2-3 năm hoặc lâu hơn để ghi nhận hiệu quả tăng trưởng tốt từ các khoản đầu tư. Trong khoảng thời gian đó, sự trù bị cho những thứ phát sinh ngoài ý muốn và sử dụng đến tiền để khoản đầu tư được "yên vị", tăng trưởng.
Lúc này bạn cần chuẩn bị cho mình một quỹ dự phòng cùng với bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe cho những tình huống rủi ro. Một quỹ dự phòng với hạn mức khoảng 3-6 tháng chi tiêu cộng với bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe có thể "bao phủ" phần lớn những phát sinh ngoài ý muốn như cần một khoản tiền gấp chi cho ốm đau, điều trị ở bệnh viện... Chúng sẽ giúp bạn bảo toàn khoản đầu tư trong nhiều tình huống.
Bất động sản thành phố Hà Nội. Ảnh: Giang Huy
Cuối cùng là phân bổ tiền đầu tư. Như phân tích, có 3 sự lựa chọn cho kế hoạch đầu tư của bạn: bất động sản khu vực trung tâm, bất động sản dân sinh vùng ven và chứng khoán.
Chúng ta cùng phân tích về đầu tư bất động sản. Để đầu tư một mảnh đất tại các tỉnh lân cận Hà Nội cần số vốn khoảng 2 tỷ đồng trở lên, khu trung tâm thì cao hơn nhiều. Với dòng tiền nhàn rỗi hiện tại, 1 tỷ đồng, bạn có thể cần tới đòn bẩy tài chính - vốn vay ngân hàng. Bạn nên vay với kỳ hạn dài và số tiền trả nợ hàng tháng ít hơn 70% thặng dư thu nhập sau chi tiêu để giảm áp lực.
Với kênh đầu tư chứng chỉ quỹ cổ phiếu, đầu tư chứng khoán là công việc đòi hỏi nhiều kiến thức, kinh nghiệm và dành nhiều thời gian phân tích. Thay vì trực tiếp làm việc đó, chúng ta ủy thác cho các chuyên gia đầu tư của các quỹ, những người có nhiều năm kinh nghiệm trên thị trường và đầu tư thay bạn. Mức phí quản lý khoảng 1,5-2% vốn đầu tư mỗi năm. Với số vốn hiện có, bạn có thể giải ngân dần từ nay đến cuối năm và thặng dư hàng tháng cũng đầu tư vào chứng chỉ quỹ để tích sản.
Trên đây là lời khuyên và các phương án đầu tư phù hợp với thông tin bạn đưa ra. Mỗi phương án sẽ có những ưu, nhược điểm nhất định. Nếu cần lời khuyên cụ thể hơn trước khi ra quyết định, bạn có thể làm việc với các chuyên gia tài chính cá nhân. Với tinh thần chủ động tìm hiểu cộng sự kỷ luật trong đầu tư, tôi tin rằng bạn sẽ đạt được những mục tiêu của mình.
Thạc sĩ Nguyễn Minh Đạt
Cố vấn tài chính cá nhân
Công ty Tư vấn Đầu tư và quản lý tài sản FIDT